Le crowdlending: Nouvelle manière d’investir dans l’immobilier ou d’obtenir un crédit professionnel en Wallonie
Le crowdlending, également connu sous le nom de prêt participatif, est un mode de financement par lequel des particuliers prêtent de l’argent à des entreprises ou à des projets immobiliers développés par des professionnels. En échange de leurs investissements (prêts), les investisseurs perçoivent de la part du porteur de projet (les sociétés qui se financent) des intérêts fixes versés chaque mois et pour une durée déterminée. Dans le contexte immobilier, le crowdfunding immobilier offre une alternative de financement aux professionnels, qu’ils soient promoteurs, marchands de biens ou bien encore lotisseurs, aménageurs immobiliers.
Les plateformes de crowdlending en Belgique et en Europe proposent à leurs communautés d’investisseurs de nombreuses opportunités d’investissements dans le secteur de l’immobilier. Le crowdlending immobilier offre plusieurs avantages tant aux emprunteurs qu’aux investisseurs.
Les avantages à se financer via le crowdlending pour les entreprises
Pour les emprunteurs, il peut représenter une alternative aux prêts bancaires traditionnels, avec des processus de demande simplifiés et des délais de financement plus courts et surtout avec des coûts d’emprunt très compétitifs, à partir de 4% l’an sur certaines plateformes.
Les avantages d’un nouveau placement immobilier pour les investisseurs
Du point de vue des investisseurs, qu’ils soient personnes physiques ou professionnels, le crowdlending leur permet d’investir dans le marché immobilier, sans avoir à acheter une propriété, tout en répartissant leur capital entre plusieurs projets. Une diversification importante possible permettant de réduire le risque en ne mettant pas tous ses œufs dans le même panier. Les rendements du crowdlending immobilier vont de 4% à 13% l’an selon les risques pris par l’investisseur. Notons également que certains placements offrent une assurance à 100% sur le capital placé. Les rendements sont versés mensuellement durant toute la période de prêt définie. En d’autres mots, cela veut dire que l’investisseur ne peut pas perdre son capital investi.
Wallonie : un dispositif d’incitation pour investir
En réponse à la crise du Covid-19, le gouvernement de la Région wallonne a renforcé le programme de prêts appelé “prêt coup de pouce”, qui facilite l’octroi de prêts aux PME wallonnes par des particuliers. Ainsi, les PME établies en Région wallonne peuvent demander des prêts à long terme à des particuliers.
Les investisseurs qui préfèrent placer leur argent localement pourront sélectionner des projets spécifiquement basés dans cette région. Dans le cadre de ces placements “prêts Coup de pouce”, les investisseurs qui résident fiscalement en Wallonie bénéficieront d’un crédit d’impôt de 4% par an pendant les quatre premières années de leur prêts, puis de 2,5% par an les années suivantes. De plus, en cas de défaillance de l’entreprise dans laquelle ils ont investi, une garantie publique sur le capital à hauteur de 30% est activée.
En ce qui concerne les démarches administratives pour bénéficier du crédit d’impôt, c’est la plateforme qui se charge de fournir les documents pour faciliter ces démarches.
Entreprises : les conditions d’emprunt avantageuses du crédit prêt coup de pouce
Le Prêt Coup de pouce proposé par la Région Wallonne permet aux entreprises d’obtenir jusqu’à 250.000 € de financement. Les taux d’emprunts proposés grâce à ce dispositif régional sont à partir de 3,5% l’an. Les sociétés qui en font la demande peuvent obtenir une première réponse d’éligibilité en 48h. De même il n’y a aucune démarche administrative à réaliser par l’entreprise, c’est la plateforme de crowdlending qui s’en charge.
Broperties, un professionnel de l’immobilier qui fait appel au crowdlending
Broperties est une activité de marchand de biens, lancée il y a une quinzaine d’années et qui réalise des projets immobiliers avec en moyenne un chiffre d’affaires entre 1 et 2 millions €.
Leur métier de marchand de biens nécessite des connaissances précises sur différents aspects liées à chaque étape de développement d’un projet. Que se soit les complexités liés à une obtention de permis qui diffèrent d’une commune à l’autre ou bien l’évaluation d’un timing, ils doivent être en mesure d’y apporter des réponses afin de ne pas perdre de temps. Dans ce métier la rapidité d’exécution d’un projet est clé, car c’est cette capacité d’aller rapidement qui permet l’amélioration de la rentabilité.
En parallèle, d’une manière générale, l’accès au crédit pour les professionnels du secteur est de plus en plus compliqué, car les banques ont elles aussi, de leur côté, de plus en plus de contraintes réglementaires, de ratios à suivre etc…
En moyenne, les professionnels du secteur doivent apporter 30% de fonds propres à la banque pour pouvoir débloquer un crédit. Le crowdlending va justement leur permettre d’apporter une partie de ces fonds propres. Par exemple, si sur les 30 à apporter, le crowdlending met 20 et le professionnel 10 cela va permettre de supporter 3 projets en même temps, au lieu d’un seul.
Sans le crowdlending les professionnels peuvent ‘perdre’ des projets supplémentaires faute de fonds propres disponibles, ce qui impacte de facto leur croissance. Le crowdlending est donc un partenaire financier supplémentaire pour développer leurs activités, gagner du temps et donc améliorer leur rentabilité.
Le groupe immobilier Broperties avait ainsi fait appel récemment au crowdlending à hauteur 400.000€. Il a obtenu un taux d’emprunt de 4,25%. Les fonds ont servi à financer une partie d’un de ses projets immobiliers à Liège. Les investisseurs du projet ont quant à eux bénéficier d’une assurance de 100% sur leur capital placé.